Automatyczne sprawdzanie płatności — jak BleskFaktura wie, że faktura jest opłacona?
Ręczne zaznaczanie „opłacone” przy każdej fakturze to jedna z tych czynności, o które nikt nie pyta, dopóki nie zacznie zajmować pół dnia w miesiącu. W BleskFakturze ten krok może dziać się sam. Wyjaśniamy, na czym to dokładnie polega, skąd biorą się dane, jak wygląda podłączenie konta i co się dzieje, gdy system nie jest pewny dopasowania.
Skąd BleskFaktura wie o wpłacie?
Automatyczne sprawdzanie płatności działa w oparciu o integrację bankową GoCardless (dawniej Nordigen) — jednego z popularniejszych w Europie dostawców open banking, działającego w ramach unijnej dyrektywy PSD2. Po podłączeniu konta bankowego BleskFaktura otrzymuje, za pośrednictwem GoCardless, dostęp do historii transakcji — bez dostępu do loginu i hasła do Twojej bankowości internetowej.
Jak wygląda podłączenie konta (i dlaczego trzeba je co jakiś czas odnowić)
Żeby BleskFaktura mogła sama sprawdzać wpłaty, najpierw trzeba raz podłączyć konto bankowe. Krok po kroku wygląda to tak:
- W BleskFakturze wybierasz swój bank i klikasz „połącz”.
- Zostajesz przekierowany najpierw do GoCardless, a stamtąd — do zwykłej strony logowania Twojego banku. To dokładnie to samo logowanie, którego używasz na co dzień (np. przez aplikację mobilną albo kod SMS) — nie zakładasz żadnego nowego konta ani hasła.
- Bank pyta, czy zgadzasz się, żeby GoCardless mógł odczytywać historię transakcji na tym koncie. Potwierdzasz.
- Od tej pory GoCardless przekazuje dane o transakcjach do BleskFaktury, a system sam próbuje dopasowywać wpłaty do wystawionych faktur.
Tu jest ważna rzecz, o którą pyta prawie każdy: ta zgoda nie jest bezterminowa — wygasa po 90 dniach. To nie jest ograniczenie, które wymyśliliśmy my albo GoCardless. To wymóg unijnych przepisów bankowych (PSD2) — każda firma korzystająca z open banking musi odnawiać taką zgodę co najwyżej co 90 dni, żeby dostęp do Twojego konta nie „wisiał” w nieskończoność bez potwierdzenia.
W praktyce oznacza to: mniej więcej raz na kwartał trzeba powtórzyć to samo, krótkie logowanie do banku i ponownie potwierdzić zgodę — zajmuje to tyle samo czasu co za pierwszym razem. Jeśli tego nie zrobisz, nic złego się nie stanie — automatyczne sprawdzanie płatności po prostu przestaje działać do czasu odnowienia połączenia, a faktury trzeba w tym czasie rozliczać ręcznie, tak jak wcześniej.
Jak wygląda dopasowanie do faktury?
Gdy na koncie pojawia się nowy przelew, system próbuje dopasować go do wystawionej wcześniej faktury. Jeśli dopasowanie jest jednoznaczne, BleskFaktura automatycznie oznacza fakturę jako rozliczoną — nie trzeba nic klikać.
Jeśli dopasowanie nie jest oczywiste, faktura zostaje nierozliczona, a jej opłacenie trzeba potwierdzić ręcznie. To świadome zabezpieczenie przed pomyłką — wolimy nie zgadywać, kiedy dane nie są jednoznaczne.
Czy to bezpieczne?
Dostęp do danych bankowych odbywa się wyłącznie przez GoCardless — licencjonowaną instytucję płatniczą (AISP) nadzorowaną zgodnie z PSD2. BleskFaktura nie przechowuje ani nie widzi danych logowania do Twojej bankowości internetowej — cała komunikacja z bankiem przechodzi przez infrastrukturę GoCardless, zbudowaną właśnie pod takie integracje.
Czym to się różni od przypomnień o płatnościach?
Automatyczne sprawdzanie płatności odpowiada tylko za jedno: rozpoznanie, że faktura została opłacona. Wysyłka przypomnień o zbliżającym się terminie płatności to osobna, niezależnie włączana funkcja BleskFaktury.